Warto podczas wakacji mieć ubezpieczenie od nieszczęść i kradzieży

Złamana noga, zapalenie wyrostka robaczkowego, ugryzienie przez małpę czy nawet zapalenie ucha może się przydarzyć każdemu podczas wakacji. Przykre wypadki i nagłe choroby potrafią zepsuć wypoczynek. Szczególnie za granicą, gdzie trudno się porozumieć, a za leczenie trzeba płacić.

Dzięki polisie ubezpieczeniowej pobyt w szpitalu nie będzie katastrofą finansową dla turysty. Jeśli wyjeżdżamy na zorganizowaną wycieczkę z biurem podróży, ono ma ustawowy obowiązek ubezpieczania swoich klientów. Przeważnie w cenę wyjazdu wliczona jest polisa zawierająca ubezpieczenie kosztów leczenia oraz następstw nieszczęśliwych wypadków.

W standardowym ubezpieczeniu, wkalkulowanym w cenę wycieczki, ubezpieczyciel najczęściej ponosi koszty leczenia do 20 - 40 tysięcy euro. Natomiast, jeśli jedziemy na własną rękę, musimy sami wykupić polisę.

Ubezpieczenie kosztów leczenia dotyczy tylko nagłych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków, wymagających natychmiastowej pomocy lekarskiej. Nie obejmuje ono leczenia chorób, z którymi wyjechaliśmy. Jeżeli podczas wakacji dostaniemy zawału, a wcześniej leczyliśmy się na serce, w takim przypadku również leczenie nie zostanie refundowane z ubezpieczenia.

Można jednak wykupić ubezpieczenie od następstw chorób przewlekłych. Jeżeli w związku z zaostrzeniem dolegliwości wylądujemy w szpitalu, a posiadając takie ubezpieczenie, ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia. Polisa kosztuje dodatkowo od 13 do 21 zł za dzień pobytu za granicą. Można o nią poprosić przy kupowaniu wycieczki w biurze podróży.

W ramach ubezpieczenia kosztów leczenia, ubezpieczyciel zapłaci za szpital, zabiegi i badania, jeśli zachorujemy albo będziemy mieć wypadek. Powinniśmy również dostać zwrot pieniędzy za niezbędne lekarstwa, które przepisał lekarz. Należy pamiętać o wzięciu rachunków. Pieniądze wypłacane są po powrocie do kraju.

Bardzo często polisa obejmuje również transport z miejsca wypadku do szpitala oraz transport chorego do kraju, jeżeli lekarz pisemnie zleci konkretny środek transportu - na przykład samolot albo helikopter.

Ubezpieczenie może także obejmować przyjazd do chorego najbliższej osoby. W razie ciężkiej operacji lub połamania kości bliska osoba będzie mogła przyjechać, zamieszkać i jeść w hotelu przez kilka dni na koszt firmy ubezpieczeniowej. Warunkiem jest pisemne zlecenie, wystawione przez lekarza z zagranicy, że przyjazd kogoś z rodziny jest wskazany.

Najczęściej za wizytę lekarza musimy sami zapłacić na miejscu. Zwrot pieniędzy otrzymamy po powrocie do Polski, kiedy wyślemy oryginały rachunków i diagnozę lekarską. Na wysłanie dokumentów mamy siedem dni. Ubezpieczyciel może też ustalić, że nie zwróci pieniędzy za drobne wydatki - np. poniżej równowartości 100 zł.

Większość firm nie pokrywa kosztów leczenia stomatologicznego poza nagłymi przypadkami, i to do niewielkich sum, np. 100 lub 150 dolarów.

Jeżeli podczas wakacji zamierzamy uprawiać sport, musimy dowiedzieć się, czy firma ubezpieczeniowa nie wyklucza z odpowiedzialności urazów z tym związanych. Niektórzy ubezpieczyciele nie biorą odpowiedzialności za uprawianie sportu wyczynowego, inni także amatorskiego. Większość jednak wyklucza konkretne, bardziej urazowe dyscypliny. Jeżeli chcemy je uprawiać, musimy wykupić dodatkowe ubezpieczenie. W zależności od dyscypliny sportu wysokość składki wzrośnie o 50, 100, a nawet 300%.

Dużo za ubezpieczenie muszą zapłacić alpiniści i speleolodzy, gdyż w razie wypadku ubezpieczyciel pokrywa wysokie koszty poszukiwań prowadzonych przez wyspecjalizowane służby oraz koszty transportu z miejsca wypadku.

Jeśli w czasie wakacji dojdzie do wypadku śmiertelnego, za transport zwłok albo pogrzeb za granicą zapłaci firma ubezpieczeniowa.

Natomiast odszkodowanie od następstw nieszczęśliwych wypadków wypłacane jest wtedy, gdy po wypadku ubezpieczony zostanie inwalidą. W przypadku śmierci pieniądze otrzyma najbliższa rodzina. Stopień trwałego inwalidztwa określany jest przez komisję lekarską w Polsce. W razie całkowitego kalectwa możemy otrzymać około 5 tys. zł, a w przypadku śmierci 2,5 tys. zł.

Podstawowe, turystyczne ubezpieczenie bagażu podróżnego przeważnie opiewa na sumę około 300 - 500 dolarów. Można jednak dodatkowo ubezpieczyć bagaż, płacąc określony procent od deklarowanej jego wartości.

Ubezpieczenie nie obejmuje dokumentów, pieniędzy, biżuterii oraz sprzętu fotograficznego. Niektórzy ubezpieczyciele nie biorą również odpowiedzialności za sprzęt sportowy, chyba że jest dodatkowo ubezpieczony.

Aby otrzymać odszkodowanie, musimy przedstawić dokument zgłoszenia kradzieży na policji z wyszczególnieniem przedmiotów, które zginęły. Na protokole musi znaleźć się też opis zdarzenia. Jeśli plecak zginął na plaży, ubezpieczyciel może zarzucić nam niedbalstwo i brak należytego nadzoru i w związku z tym nie wypłacić pieniędzy.

Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, jeżeli bagaż zginie podczas podróży, z przechowalni bagażu lub zamkniętego pokoju hotelowego, a także jeśli stracimy bagaż w czasie klęsk żywiołowych, wypadku lub włamania.

Zanim wykupimy ubezpieczenie, należy dokładnie przeczytać, w jakich sytuacjach firma nie zapłaci za leczenie. Takie informacje zamieszczone są w dawanych wraz z polisą broszurkach o ogólnych zasadach ubezpieczeń.

Firma nie zapłaci za leczenie, gdy coś nam się stanie pod wpływem alkoholu albo narkotyków. Nie zwróci też kosztów leczenia po nieudanej próbie samobójczej lub kiedy złamiemy prawo kraju, w którym przebywamy. Nieobjęte ubezpieczeniem są też wszystkie przewlekłe i chroniczne choroby oraz ich skutki. Wielu ubezpieczycieli nie chce również ponosić kosztów opieki nad kobietami w ciąży i ewentualnego porodu. Wykluczają też odpowiedzialność, jeżeli zostaniemy ranni w czasie zamieszek albo wojny.

Wraz z polisą otrzymamy numery telefonów do ubezpieczyciela albo firm, z którymi ma podpisaną umowę. W razie w razie wypadku albo poważniejszej choroby należy z nich skorzystać.